ノーローンのデメリットは？ ～大手の消費者金融の中で一番、審査通過率が低い～

ノーローンでお金を借りることのデメリットは何か。これは、下の通りです。

• 審査通過率が低い
• 無利息期間が短い
• 最高借入限度額が他の消費者金融より小さい

ただ、「審査通過率」以外は、少々「無理して書いた」ようなデメリットであり、実際には―。

• 何度でも1週間無利息は、期間こそ短いものの、「何度でも使える」という点で、独特のメリットがある

• ノーローンの最高借入枠は300万円で、確かの他の消費者金融の500万円や800万円よりも小さいが、そもそも、300万円すら、ほとんどの人は借入不可
• なので、最高融資枠はあまり関係ない

つまり、もしノーローンにデメリットがあるとしたら審査が厳しいということです。これと中心に書いていきます。

ノーローンは、大手の消費者金融で一番審査が厳しい

消費者金融は審査に通りやすいとよく言われますが、ノーローンはやや例外で、消費者金融ではあるものの、やや銀行カードローンに近い審査通過率…と言われています。

もちろん、それでも銀行カードローンよりはだいぶ審査に通りやすいのですが、それでも「とにかく申し込みやすいキャッシング業者がいい！」という人だったら、他の消費者金融にした方がいいでしょう。

審査スピードは最速だが、その分厳しい

ノーローンのメリットとして「審査時間が最速」という点がよく指摘されます。他の消費者金融がみんな「最短30分」なのに対して、ノーローンは「最短20分」ということです。

確かにスピードキャッシングができる…というのはメリットなのですが、その分クレジットスコアが一定以下の人は、ズバズバ切られる…と思ってください。審査が早い理由は、「信用度が低い人を、どんどん足切りしているから」と言われます。

（本当かどうかはわかりませんが、そういう口コミ・評判があります）

もちろん、これが本当だったとしても見方によってはこれはいいことです。要するに、借入超過者や多重債務者が出るのを防止する…ということですから。なので、決してノーローンが悪いことをしているわけではありません。（むしろ良いことです）。

ただ、クレジットヒストリーが悪くて、厳しいキャッシング審査だと審査に通る自信がない…という人にとっては「少々、不都合な借入先」でしょう。もちろん、これもクレジットヒストリーを悪化させてしまったこと自体が悪いのですが…。

何はともあれそのように「できるだけ審査が甘い借入先でお金を借りたい」…という人であれば、ノーローンはおすできないということです。

クレジットスコアが高い人だったら、おすすめ

逆に言えば下のようになります。

• クレジットスコア（信用度）が一定以上の人だったら、問題なく審査に通るし、しかも最短20分で審査できるので、一番おすすめの消費者金融…ということも可能

なので、要は「その申込者次第」ということですね。

• クレジットスコアが高い人…おすすめ
• クレジットスコアが低い人…おすできない

このようになるわけです。

ノーローンの最高限度額について

ノーローンの最高限度額は300万円です。他の消費者金融を見ると、下のようになります。

• プロミス・アコム・アイフル…500万円
• SMBCモビット…800万円

こういうことで、ノーローンだけが300万円と、少々最高借入限度額が小さくなっているわけですね。しかし、これはほとんどの人にとって、別にデメリットではありません。というのは、下のように言えるからです。

• 300万円を消費者金融で借りるには、貸金業法の貸金業法第13条の2第2項の規定によって、年収900万円が必要
• だから、ほとんどの人は300万円借りることはできない

つまり一番低い、ノーローンの最高借入枠すら、ほとんどの人にとっては無関係なわけです。まして、500万円や800万円という、アイフル・SMBCモビット・アコムなどの最高借入限度額は、全然関係ない…というわけですね。

返済計画支援のための融資の場合は？

キャッシングの知識の豊富な人だったら「いや、返済計画支援のための融資だったら、300万円くらいは割とよく行く」という指摘もするかも知れません。その通りです。しかし、下のようにも言えます。

• 消費者金融で返済計画の再編をするには、返済計画の再編専用のコースを利用しないといけない
• そして、返済計画の再編専用のコース・プランになると、プロミス・アコムなども「限度額が300万円になる」

もちろん、ノーローンの返済計画支援のための融資の「かりかエール」も300万円まで借入可能です。

• 唯一、消費者金融で300万円借りる機会である、返済計画支援のための融資の場合は、ノーローン以外の消費者金融も、みんな「300万円まで」

そのため、結局ノーローンの300万円という最高融資枠が「デメリット」になることはない…というわけです。

「何度でも1週間無利息」について

ノーローンの無利息期間は「何度でも1週間無利息」というものですが、この期間の短さを、たまにデメリットとして書いている人がいます。確かにアイフル・プロミス・アコムが提供している初回30日間無利息と比較すると、日数は短くなっています。

しかし、そもそも日数で勝負していないんですね、ノーローンは。名前の通り「何度でも」というのが売りなのです。

• 人間は、高額キャッシングが必要になることもあるが、10万円以下の少額のキャッシングを、「何度も」したい場合もある

一番わかりやすい例が「給料日前のつなぎ」ですが、これだと下のように言えます。

• 高額で初回30日間無利息で借りられる、というよりも、少額で、何度でも1週間無利息で借りられる、という方が良い

こうしたものは言うまでもないでしょう。なので、ノーローンの「何度でも1週間無利息」というシステムは、人によっては、むしろ「初回30日間無利息」よりも便利な無利息サービス…となるわけですね。

もちろん、これはどっちが上という話ではありません。要は、それぞれ「必要になる・役立つケースが違う」ということです。両方の無利息期間が必要なのです。

（余談ですが、この無利息期間というサービスを最初に始めたのはノーローンです。ノーローンという名前は、無利息という意味なんですね。無利息サービスを広めるために、つけた名前なのです。）

以上、ノーローンでお金を借りるデメリット（実際には、審査が厳しいということ以外はないのですが）について書いてきました。ここまでも書いてきた通り―。

• 審査基準が少々厳し目とはいっても、その分即日借入のスピードが早いし、クレジットスコアが高い人にとっては、むしろ、一番いい借入先かもしれない

といえます。こうしたことも考慮して、他の消費者金融とノーローンを比較してみて下さい。