内緒でキャッシングランキング ～家族・職場にバレないで借りる～
家族や会社に内緒でキャッシングしたい―。というのは誰でも同じでしょう。借金自体は悪いことではないのですが、それが「恥ずかしい」という感情は、間違ったものではありません。
（借金に対する危機感や罪悪感がないブータン人などは、早くも経済崩壊の危機が叫ばれていますから）
ということで、「内緒で借りたい」という気持ち自体は、自然かつ正しいものですし、それはどの消費者金融や銀行カードローンでも可能となっています。
この点については、まったく難しいことはないので、安心してください。
自宅に連絡が行くのは「悪質な遅延を続けた」時だけ
まず一番心配な「家族バレ」についてですが、「自宅に連絡が行く」というのは「悪質な遅延・延滞をした時だけ」です。具体的には―。
- 遅延すると、何度か自分の携帯に連絡が来る
- それを「全部無視する」
つまり「遅延自体がいけない」というより「連絡がつかない」ことが問題なんですね。実際、自分がカードローン会社の側だったら「自宅にかけたくないけど、この場合、かけるしかない」でしょう。
同じ状況だったら、たとえばアパート・マンションを提供する不動産屋や、荷物の配送に関する連絡などでも、やはり「サブの連絡先」に電話するはずです。
なので、「自分の携帯への連絡を連続で無視する」という「あり得ない遅延・延滞」をしない限りは、まず自宅に電話連絡が行く…ということはないんですね。
郵便物によって家族バレするケースは？
郵便物による家族バレも、やはり「相当な遅延・延滞」をしない限りはありません。自分の携帯に何度督促されても、返済しなかったという場合には、郵送による督促に切り替わる…ということがあります。
これについてポイントをまとめると、下のようになります。
- カードローン会社の名前はなく「個人名」の差出人になっている
- 「親展」なので、本人以外は開けてはいけない（といっても、家族が勝手に開封することはよくある）
- 銀行の場合「銀行名の郵便」で来る
- クレジットカード会社などは「最初の督促から、いきなりハガキ」ということもある
私はJCBのクレジットカードを使っていますが、JCBの催促は「携帯料金の未払い」の時に似ています。
携帯料金の未払い（引き落とし失敗）の時も、やはり電話連絡などはなく、いきなりハガキが来ます。JCBの返済で遅延した場合は、あれとまったく同じ感じですね。
督促電話を受けなくていいのは楽ですが、この督促のやり方だと、家族バレのリスクが高いというのは確かです。（あえてそれを狙っているのかも知れませんが…）
というようなクレジットカード会社やキャッシング業者で借りる場合は、少々注意が必要かも知れません。しかし、アコム・プロミスなどの普通の消費者金融で借りる分には、よほど重度の遅延でなければ、郵便物は来ないので、この点も安心してください。
審査通過直後の郵送について
普段の利用（返済）だけでなく、審査通過した直後の郵送はどうなのか。これはまとめると、下のようになります。
- 消費者金融…何もなし
- 銀行カードローン…カードの郵送がある（場合がある）
カードが何で必要かというと「提携ATMを操作するため」です。銀行の引き落としをキャッシュカードでするように、カードローンの借入・返済も「ローンカードでする」わけですね。そのカードが郵送されてくるのです。
消費者金融はなぜ郵送がないのか？
消費者金融はなぜ、そのローンカードの郵送がないのか―。実は、初期設定では、消費者金融も郵送が必須です。しかし「自動契約機でカード発行をする」ことによって「郵送なしでローンカードを手に入れる」ことができるんですね。
自動契約機というのは、街中でよく見かける「SMBCモビット・アコム」などの看板の建物。あの中にあるブースで、ローンカードを発行します。
あのブースは「その場で審査する」こともできるのですが「審査は自宅」でして「カード発行だけ、無人契約機でする」というのもオーケーなんですね。
というやり方でローンカードを発行すれば、消費者金融から郵送されてくるものは何もない、ということです。郵送物がない以上「郵送によってキャッシングがバレる」ということもありません。
ただ、先にも書いた通り「悪質な遅延・延滞」をすると、消費者金融でも郵送による督促が来ることがあります。普通に返済している限りは大丈夫ですが、あまり長期な延滞・滞納をしないよう、注意してください。
（別に家族バレに関係なく、延滞損害金を払わないことを考えれば、遅延しない方がいいに決まっているのですが…）
銀行のローンカードは、必ず郵送される？
銀行のローンカードは、「郵送必須」の銀行と、そうでない銀行があります。そうでない銀行は―。
- 消費者金融と同様に「ローン契約機」で発行する
- 「今持っているキャッシュカード」に「機能を追加」してくれる
それぞれ詳しく説明します。
消費者金融と同じく「ローン契約機」で発行
銀行は基本的に「ローン契約機」を持っていません。しかし、例外的に持っているのが―。
- 新生銀行カードローン レイク
- 三菱ＵＦＪ銀行
- 三井住友銀行
この3つの銀行です。これらは消費者金融と同様にローン契約機でカード発行をすればいいので、まったく問題ありません。最短即日審査の受付日時についても、消費者金融とほぼ同じ長さなので、非常に申し込みやすくなっています。
「今持っているキャッシュカード」に機能を追加
これは「すでにその銀行口座を持っている場合」のやり方です。こうして「機能追加」をしてもらうと、「いつものキャッシュカードを、コンビニなどのATM・提携ATMに差し込むだけで、カードローンの機能が使える」ということなんですね。原理は―。
- 「ナカムラタロウ」さんが、カードローンの審査に通る
- 銀行が「ナカムラタロウ」の個人データをチェックする
- 「この人がキャッシュカードを差し込んだら、カードローン機能も使える」ようにする
つまり「カード自体はそのままで、銀行の側で設定だけ変える」ということですね。これが「キャッシュカード兼用型」というものですが、最近の銀行カードローンはこれが増えています。
これだったら「わざわざ郵送で受け取る必要もない」ので、これもやはり「郵送による家族バレ」はありません。で、問題は次です。
ローン契約機も「兼用型」もない場合
ここまで書いた「ローン契約機」「兼用型キャッシュカード」のどちらもない場合、「普通に郵送で受け取る」しかありません。そして、ローンカードの郵送というのは「本人限定郵便」となっています。
ただポストに投函されるだけでなく、「郵便局の職員から、直接手渡しされる」ので、家族がいる時間に郵送された場合「何、今の郵便」と言われる可能性があります。
この時、何か適当な言い訳・説明をできればいいのですが、する自信がない場合、できるだけこういう銀行カードローンは避けましょう。
- ローン契約機がある…新生銀行・三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行
- 兼用型…みずほ銀行・静岡銀行など
…で、申し込むことをおすすめします。あるいは「そもそもローンカードの発行自体がない」、ネット銀行である「楽天銀行」などがいいでしょう。
職場・勤務先に内緒でお金を借りる方法
家族と並んで、借り入れを内緒にしたいのは「職場・勤務先」でしょう。職場に内緒でキャッシングすることも、もちろん可能です。ポイントをまとめると、下のようになります。
- バレる危険があるのは、審査時の「在籍確認」
- 業者・銀行の名前を名乗ることはない。個人名で来る
- ただ、「電話自体」普段かかって来ない人の場合、怪しまれる
- その場合は「クレジットカードの審査」と事前に言っておくといい
- あるいは、業者・銀行側の判断で「なしになる」こともある
それぞれ詳しく説明します。
在籍確認は「個人名」で私用電話のように来る
勤務先への在籍確認で「アコムの赤田ですが…」などということは、絶対にありません。「赤田ですが、青木さんお見えでしょうか」というように「個人名＆私用電話」として、かかって来ます。
なので、普段からそういう「個人あての電話」がよくかかって来る職場、あるいは役職の人であれば問題ないでしょう。しかし、そうでない人もいるはずです。
- コンビニ
- 飲食店
- ガソリンスタンド
などの従業員の、フリーター・アルバイトの人に対して「外部から電話がかかって来る」ということは、基本的にありません。そのため、これらの立場の人が在籍確認を受ける場合は、少々注意が必要です。
「クレジットカードの審査」と言えばOK
こうした人が、在籍確認されても怪しまれない方法としては「クレジットカードの審査」というのが一番です。クレジットカードの審査は実際に在籍確認がありますし、キャッシングと違ってイメージがいいので、言っても問題ありません。
他の言い訳として、下のようなものがよくネットに書かれていますが、これらはおすすめしません。
- 保険会社からの確認電話
- 銀行の自動車ローンの審査
などです。これらは「在籍確認をしないことがある」し、「どんなクルマを買うのか」などを突っ込まれる可能性がある」という理由です。つまり「無理がある嘘」ということですね。
この点「クレジットカードの審査」というのは―。
- みんな受けたことがあるので、在籍確認があるのを知っている
- 保険会社の契約などと違い、ほぼ全部在籍確認がある
- 実情（キャッシング）に一番近いので、説明も自然
確かに「自動車ローン」や「保険」の方が格好はいいですが、その分「無理な嘘になる」ということですね。だから、在籍確認の言い訳は「クレジットカードの審査」が一番なのです。
まとめ「内緒でお金を借りたい」場合のポイント
最後に「内緒でキャッシングしたい」人のためのポイントを、もう一度まとめます。
- 消費者金融でも銀行でも、簡単
- 自宅への電話連絡は「自分の携帯への連絡を連続で無視した」時だけ
- 自宅への郵送物も、消費者金融はゼロ、銀行もほぼゼロにできる
- 在籍確認は「クレジットカードの審査」と言っておけばOK
家族や職場に内緒でお金を借りたいという人は、ぜひ参考にしてみてください。
