カードローンの用語 ～最短当日融資・営業時間・利用手数料・コンビニATMなど～

この記事のまとめ

この記事は、キャッシングやカードローンのトピックス・用語の中でも―。

「最短即日融資」関連

• ローンカード
• 営業時間
• 最短即日融資

「提携ATM・手数料」関連

• コンビニの提携ATM
• 利用手数料

というテーマでまとめています。カードローンやキャッシングについて、知識を深めたいと思っている方は、ぜひ参考にしてみてください。

「ローンカード」とは

ローンカードとは、銀行の預貯金でいう「キャッシュカード」のようなものです。これをコンビニの提携ATM・提携銀行のATMや、それぞれの消費者金融の専用ATMなどに差し込むと―。

• 借入・返済の操作画面が自動で起動して、後は、銀行のキャッシュカードと同様に、操作するだけ

最短即日キャッシングではこの「ローンカード」が非常に重要になるのですが、その理由は下の通りです。

• 銀行振込で借り入れする場合―。
• 銀行の営業時間でないといけない
• つまり、平日の15時まででないといけない

こういう「日時の制限」があるわけですね。一方―。

• ローンカードを発行して、ＡＴＭからお金を借りるという方法であれば、コンビニの提携ATMで利用できる以上、年中無休・24時間借り入れでき、日時の制限がない

もちろん、ローンカードを発行するには―。

• 自動契約機
• ローン契約機

が動いている日時（消費者金融だったら、毎日21時～22時頃まで）に発行手続きをしないといけませんし、その時間までに審査通過しているように、早めに審査申込みをする必要があります。

というように、最低限「早めに申し込む」ことは必要なのですが、それでも「振込キャッシングだけ」という状態に比べれば、ローンカードや無人契約機のおかげで、相当「申し込みやすく」なっているわけです。

キャッシング審査の「営業時間」

キャッシング審査の営業時間は2通りあります。

• 審査の締切時間
• 融資の締切時間

たとえば銀行カードローンだったら下のようになります。

• 審査申込み…午前中にするのが基本
• 融資…それから15時か17時くらいまでに借りられる

このようになっています。

• 審査の締切時間と、融資の締切時間で、タイムラグがある

一方、SMBCモビット・アコム・アイフルなどの消費者金融の場合はあまりタイムラグはなく―。

• 最短30分で審査完了し、早ければすべての手続きを入れて、1時間程度で最短即日融資できるので、ローン申込機の締切時間の、1時間前までに申し込めば（ギリギリだが）間に合う

このようになっています。もちろん、これはギリギリのギリギリなので、確実に即日借入したいのであれば、2～3時間前に申し込むことをおすすめしますが。

キャッシングの「最短即日融資」

キャッシングの最短即日融資についてポイントをまとめると、下のようになります。

• 「最短即日審査」と「最短即日融資」は違う
• 「当日中に審査」してくれても、それで「その日中にお金を借りることができるかは、わからない」

そして、当日中にキャッシングできるようにするには、どうすればいいかというと、下の通りです。

• 消費者金融だったら、それぞれの最短即日審査の締切時間の2～3時間前には申し込む

こういうのが基本。最短即日審査の締切時間というのは、下のように言えるからです。

• プロミス・アコム…大体22時頃
• SMBCモビット・ノーローン・アイフル…大体21時頃

このようにになっています。なので、この数時間前ということで、18時～17時頃に審査申込みすれば、その日中に審査が完了する可能性が、ある程度高い…というわけですね。

もちろん、、審査の所要時間というのは、一律で決まっているわけではなく―。

• その申込者の信用度、つまりクレジットスコアによって違う
• これまでの借入・返済の履歴などによって、かなり審査時間が変わる

こういうことで、必ずしも数時間前に申し込めば、当日キャッシングできるとは限りません。しかし、下のようにも言えます。

• 普通の生活をしている人で、現時点の他社借入などにも特に問題ないようなら、それほど審査時間が長引くこともない

といえます。何にせよ「どうしても、その日中にお金が必要」という人がいれば、その方はとにかく「早めに審査申込みする」ということを意識してください。

「コンビニの提携ATM」とキャッシング

キャッシングの借入・返済では、コンビニの提携ATMが非常に便利です。特に重要なポイントをまとめると、下のようになります。

• 消費者金融だと、利用手数料がかかる
• 銀行カードローンだと、かからないものが多い
• （みずほ銀行・横浜銀行はかかる）

そのため、特に銀行カードローンを利用している方の場合、コンビニの自社・自行ATM＆提携ATMでの借入・返済は、手数料もかからず非常に有利です。思い立った時にいつでも任意返済（臨時返済）できるので、完済までのペースも早まるでしょう。

コンビニでの返済としては、ＡＴＭとよく似ている返済方法で、「メディア端末を使う」というものもあります。

• ファミリーマート…Famiポート
• ローソン…Loppi

のような端末ですね。あれを使って―。

• 返済したい金額を入力する
• レシートが出てくる
• それをレジに持っていく
• それで、返済する金額を支払いする

ただ、このやり方は「無駄な作業が多い」ので、個人的には「普通に提携ATMでの返済する」のをおすすめします。

キャッシングの「利用手数料」

キャッシングの利用手数料は、主に「自社・自行ATM＆提携ATMでの借入・返済」でかかります。この提携ATMでの返済・借入について整理すると、下のようになります。

• 消費者金融の場合「自社ATM」がある
• 自社ATMだったら、手数料は常に無料
• コンビニの提携ATM・提携銀行のATMだと、手数料がかかる
• しかし、プロミスで「三井住友銀行」の提携ATMを使う時など、一部、提携銀行のATMで手数料なしになることもある

このようになっています。ちなみに、これは消費者金融の場合で―。

• 銀行カードローンだと、コンビニの提携ATMはほぼ全部利用手数料なしだし、他の提携銀行のATMも、無料で使えることが多い

そして、下のように言えます。

• 特に「ネット専業銀行」は
• 無料で使える提携ATMが多い
• つまり楽天銀行・オリックス銀行などである
• これらの銀行カードローンは、自社・自行ATM＆提携ATMでの借入・返済が便利

もちろん、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」などのメガバンクも十分便利なのですが、下のように言えます。

• もともと自行の店舗や提携ATMがなく、普通の預貯金でも「他の銀行と提携」する必要があるネット専業銀行の方が、提携ATMの数やサービスが充実するのは、当然

そのため、今後も銀行カードローンの世界では、ネット専業銀行の方が、自社・自行ATM＆提携ATMでの借入・返済は便利になるでしょう。