審査や口コミ情報!口コミ・評判が良い理由も美人がまとめて解説!

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
  • WEB完結
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楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは収入がない専業主婦が一番借りやすいキャッシング方法!専業主婦でも最大で50万円まで借りられ、提出書類も自分の身分証明書だけです。学生やアルバイト・フリーターでも借入可能で、融資できない職業・属性がありません。

Q.楽天銀行スーパーローンの金利は?

A.金利は普通だが、30日間無利息が魅力

楽天銀行スーパーローンの金利は、実質年率だと「1.9%~14.5%」。これは銀行カードローンとしては平均的な金利です。特に高いということも低いということもありません。

ただ、大きなメリットなのは初回30日間無利息で借りられるということ。この無利息期間があるので、「実際の利子総額」は、他の銀行カードローンよりもかなり有利になるのです。

具体的にどのくらい有利になるのかというと、

  • 楽天銀行で「30日間無利息」で借り、
  • 他の銀行で「13.8%」で借りた場合、
  • 利子総額で楽天銀行に追いつくのに「約2年」かかる

ということです。ちなみに、

  • 「13.8%」はソニー銀行・イオン銀行だけ
  • ほとんどの銀行カードローンは「14.5%」
  • 楽天銀行も「14.5%」なので、
  • ほとんどの銀行カードローンは「差がまったく縮まらない」
  • つまり「永久に、楽天銀行の利子総額の方が安い

…となります。「いや、そんな単純じゃないだろ」と思うかも知れませんが、数学的にはこうなります。(こういう比較は他の条件が全部同じだったと仮定するのが当然ですからね)

で、そうして他の条件(その人の返済ペース、年収など)が全部同じだったとすると、楽天銀行スーパーローンは約2年間、支払う利息総額が、銀行カードローンの中で一番安いということになるのです。30日間無利息というのは、これだけの破壊力があるんですね。

ということで、実質年率が低金利かどうかで比較するよりも、楽天銀行スーパーローンのように「30日間無利息がある」銀行カードローンで借りるのが一番いいでしょう。「低利息でキャッシングしたい」と考えている人は、ぜひ検討してみてください。

Q.楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい

A.銀行カードローンでは比較的通りやすい

楽天銀行スーパーローンの審査は、厳しくもないし、甘くもありません。しかし、銀行カードローンの中では、若干通りやすいといえます。理由は、

  • 専業主婦の審査が一番簡単になっている(書類が少ない)
  • 学生でもキャッシングできる(学生不可の銀行は多い)
  • その他の職業・属性でも、全員借入可能

…ということです。唯一「楽天銀行スーパーローンだと審査が厳しくなる」という人は「高齢者」の方です。楽天銀行スーパーローンは年齢制限が他の銀行カードローンより若くなっていて、「62才まで」となっています。

他の銀行カードローンは「65才まで」が普通なので、楽天銀行の「62才」というのは、3年分若い年齢制限、ということです。

ただ、60代の高齢者の方は「そもそも楽天銀行を使っていない」ので、この点は問題ないでしょう。楽天銀行もそれを意識して、このような年齢条件にしているのだと思われます。

…と、年配の方については、楽天銀行スーパーローンは「審査が厳しい」かも知れませんが、普通の人については「若干、他の銀行カードローンより通りやすい」と考えてください。

(決して、審査が緩い・甘いというわけではありません)

Q.楽天銀行スーパーローンは即日融資可能?

A.楽天銀行の口座なしでも即日キャッシング可能

楽天銀行スーパーローンは即日キャッシングも余裕で可能です。ポイントをまとめると、

  • 楽天銀行の口座はなしでもOK
  • 土日・祝日だと、楽天銀行の口座が必要
  • 大体午前中に申し込めば当日借入できる
  • ギリギリの場合、14時の申し込みで間に合うことも
  • ↑(ただし、ギリギリなので午前中の方がいい)

…となっています。審査のスピードについては、銀行カードローンの中では普通レベルです。大体数時間はかかると思ってください。

銀行カードローンの中で審査スピードが早いのは、

  • 三菱東京UFJ銀行…最短30分
  • 三井住友銀行…最短30分
  • 新生銀行・レイク…最短30分

などです。これらの銀行カードローンと比較すると、数時間かかる楽天銀行スーパーローンは「少々審査が遅い」と感じるかも知れませんが、あくまで三井住友銀行などが早過ぎる」だけであり、楽天銀行スーパーローンの審査スピードは、むしろ早い方です(地方銀行などと比較すると、断然)。

Q.楽天銀行スーパーローンは土日・祝日でも借入可能?

A.楽天銀行の口座があれば、土日・祝日でもOK

楽天銀行スーパーローンは、土日・祝日の即日借入にも対応しています。ただし、楽天銀行の口座があればという条件。楽天銀行の口座を持っていない場合、土日・祝日の即日借入はできません。

このルールはオリックス銀行など、他のカードローンでも見られるもの。オリックス銀行も平日は、オリックス銀行の口座なしでもOKという条件ですが、土日・祝日の即日借入になると、「オリックス銀行かジャパンネット銀行の口座が必要」という
条件になります。

なので、土日キャッシングをしたい場合は「楽天銀行の口座をもともと持っている人だけ」ということ。楽天銀行は口座の当日開設はできないので、もともと口座がある人限定ということです。

ちなみに、楽天銀行の口座開設は「大体1週間」はかかります。これもやはり銀行の口座開設にかかる日数としては、平均的な長さです。

Q.楽天銀行スーパーローンは「無利息期間」もある?

A.楽天銀行スーパーローンは初回30日間無利息で借入可能

楽天銀行スーパーローンは初回30日間無利息で借りることができます。これは、他の消費者金融・銀行カードローンでも一部見られるもので、

  • プロミス
  • アコム
  • 新生銀行(レイク)

が、楽天銀行と同じように「初回30日間無利息」で融資しています。その他、「初回30日間無利息」以外の無利子期間としては、

  • ノーローン…何度でも1週間無利息
  • 新生銀行・レイク…5万円まで180日間無利息
  • 静岡銀行・セレカ…最大45日間、利息キャッシュバック

…というものがあります。また、期間限定であれば、オリックス銀行が「最大約半年間、利息キャッシュバック」というキャンペーンを展開した実績もあります。

というように、他の銀行カードローン・消費者金融でも一部、こうした無利子期間は見られます。しかし、特に銀行カードローンではまだ「少数派」であり、このように「30日間無利息で借りられる」楽天銀行は、低利息で借りたい人にとって、貴重な借り入れ先といえます。

冒頭に書いた通り、実際の利子総額で、2年近く全銀行カードローンより安くなるという計算になります。金利だけ見ると、13.8%で借りられるイオン銀行・ソニー銀行の方が低金利なようですが、実際には「楽天銀行スーパーローンのほうが低利息」なわけですね。

Q.楽天銀行スーパーローンは年金生活者でも借りられる?

A.年金生活者でも、62才までは借りられる

楽天銀行スーパーローンは、年金生活者(年金受給者)でもキャッシングできます。ただし、年齢制限が他の銀行カードローンより少々厳しく、62才までとなっています。これは先の審査の部分でも少し触れましたが、この部分だけは、楽天銀行の審査は他の銀行カードローンより厳しくなっています。

ただ、基本的に楽天銀行や楽天のユーザーで「60代」という人はあまりいません。ということで、これがユーザーにとって不利益になる、ということはあまりないでしょう。

むしろ最初から63才以上の申し込みをカットすることで、審査コストの削減をし、その分低金利にしている…ということを考えれば、全体にとってはこれは当然プラスに働いていいる…と言っていいでしょう。(言っていいというより、事実そうなのですが)

Q.楽天銀行スーパーローンは、未成年・10代OK?

A.未成年・10代のキャッシングはできません

これは楽天銀行スーパーローンだけでなく、どの大手の銀行カードローン・消費者金融でも共通する年齢のルールですが、10代・未成年は、楽天銀行でも借入不可となっています。

これはもう、毎回コピペをしているかのように繰り返し書いているのですが、逆に言えばそれだけ大手の銀行カードローン・消費者金融は、未成年に融資しないということを、徹底しているということです。

実は、これは法律で禁止されているわけではありません。

  • 貸金業法…消費者金融
  • 割賦販売法…クレジットカード会社
  • 銀行法…銀行カードローン

のいずれの法律の場合でも、別に未成年に融資してはいけないという条項・条文が書かれているわけではないのです。

では、なぜ楽天銀行も含めてどの大手の銀行カードローン・消費者金融も20才未満に融資しないのか―。これは、要点をまとめると、

  • 民法4条に「未成年者の契約取消権」というものがある
  • これにより、未成年者の契約は、いつでも自由に取り消せる
  • 正確に言うと、親権者の同意がない契約は、取り消せる
  • つまり、未成年者に融資すると、踏み倒される可能性がある

…ということです。じゃあ、親権者の同意をもらえばいいじゃないかと思う人もいるでしょう。もっともな指摘です。ただ、これは問題点があって、

  • 審査が複雑になる
  • 複雑になった分コストがかかり、
  • そのコストを補填するために、金利を上げないといけない

というのが、ビジネス的な一つ目の問題点。2つ目が、

  • 確かに親権者の同意があれば、未成年は借金の踏み倒しができない
  • しかし、「普通の人より、債務整理で有利」なのは事実
  • つまり、普通の大人と比較して、未成年に債務整理をされると、
  • 本来半分の減額で済む場面が、10分の1程度になる

…ということがあり得るわけです。10分の1よりもっと減るということもあり得るでしょう。

このように仮に親権者の同意を必須にしても、未成年・10代への融資は、銀行カードローン・消費者金融にとってリスクのかたまりなのです。ということで、どの大手の消費者金融・銀行カードローンも、20才未満には融資しない、ということなんですね。

Q.楽天のユーザーだと、楽天銀行スーパーローンは審査に通りやすい?

A.利用状況が良ければ、審査に通りやすくなる

ハッキリ公式に公表されているわけではありませんが、楽天の他の関連サービスを利用していて、その利用実績が良好な場合、楽天銀行スーパーローンの審査も通りやすくなる可能性があります。

まず、楽天の「関連サービス」を一覧にすると、

  • 楽天クレジットカード
  • 楽天ビューティー
  • 楽天トラベル
  • 楽天カフェ
  • 楽天市場
  • 楽天証券

…といったサービスです。これらを利用していて、

  • 料金の支払いに関するトラブルがなかった場合
  • 毎月の決済が高額な場合(要は、たくさん買っている場合)
  • それぞれの利用期間が長い場合

などの状況・条件では、楽天銀行スーパーローンの審査も通りやすくなるといえます。理由は、

  • 「この人はお金を持っている」というのがわかる
  • 「お金を借りて逃げる」というヤクザが計画的に使う手法ではなく、
  • 「確かにこの人は実在し、生活している」ということがわかる

というのが大きな理由。そしてさらにもう一つの「経営的」な理由はこういう人にお金を貸したら、楽天のサービスにどんどんお金を落としてくれるという狙いもあります。

つまり「他の場所で買い物する人」だったら、

  1. 「楽天銀行スーパーローン」でお金を借りて、
  2. そのお金を「他の場所」に持っていってしまう
  3. しかし、楽天のサービスのヘビーユーザーなら、
  4. 借りたお金を、また楽天に払ってくれる

ということです。つまり、

  • 楽天銀行スーパーローンの「金利」
  • 各関連サービスでの「販売収益」

のダブルで、その人から利益を得ることができる…ということですね。

別にこれは楽天が搾取している、ということではありません。もしその人が「好きで楽天を使っている」という場合、これは「両方にとって、メリットがある」わけです。

  • 消費者…審査に通りやすくなるし、楽天のポイントも貯まる
  • 楽天…上にも書いた通り

…ということです。これは楽天に限った話ではなくすべての商品・サービスで、本来、消費者と企業の利害は、相反しないのです。確かに部分的に相反することもあるのですが、全体としては「利害は一致する」のです。

そうでなければ「企業」というものがこれだけ続いてきたはずがないのです。「消費者」という大部分の人口を敵に回して、生存できるはずがありませんから。

「企業経済がずっと続いてきた」ということが、すなわち「企業と消費者は、敵ではない」という証明なのです。(当たり前と言えば当たり前ですが)

Q.楽天銀行スーパーローンの返済方法は?

A.口座振替・銀行振込・ATM返済など

楽天銀行スーパーローンの返済方法は、他の銀行カードローン・消費者金融と同じです。

  • 毎月一回の口座振替
  • 自分で返済用口座を入力して、入金する「銀行振り込み」
  • それをオンラインバンキングでやる「インターネット返済」
  • コンビニ・銀行のATMで返済する「ATM返済」

…という4通りです。で、ATM返済についてですが、楽天はネット専業銀行なので、専用ATMがありません。なので、他の銀行やコンビニのATMを使います。

というと何やら不便なようですが、実は逆で楽天銀行スーパーローンのATM返済は、三菱東京UFJ銀行などより便利なのです。理由は、

  • 三菱東京UFJ銀行などは、「自行のATM」しか使えない
  • 正確には他も使えるが「手数料」がかかる
  • 理由は「自行のATMを、できるだけ使ってほしい」から

ということです。これは当然ですね。一方、

  • 楽天銀行は、最初からATMがない
  • カードローンだけでなく、預貯金の場合も、ATMがない
  • なので、普段から「他の銀行やコンビニ」との提携が必要
  • でないと、楽天銀行の預貯金も、誰も使ってくれない
  • というわけで「無料で使えるコンビニ・銀行ATM」を、あちこちに作る
  • それを、カードローンでもそのまま無料で使える

…ということです。ちなみに、これは楽天銀行スーパーローンに限った話ではなく、ネット専業銀行ほど、無料で使えるATMが多いというのは、オリックス銀行・ジャパンネット銀行などでも同じです。(理由も同様です)

なので、借入・返済に関しては、楽天銀行スーパーローンは三井住友銀行などの都市銀行のカードローンより有利と考えてください。

Q.楽天銀行スーパーローンの借入・返済の手数料は?

A.コンビニや大手銀行のATMは無料

上にも書いた通り、楽天銀行スーパーローンはかなりの数の提携ATMで、利用手数料なしで借入・返済することができます。

  • コンビニ全て
  • イオン銀行
  • 三井住友銀行
  • セブン銀行

…という風です。まずコンビニが全部無料という時点で、かなり便利ですし、それに加えてイオン銀行・三井住友銀行・セブン銀行があるので、かなり借入・返済がしやすくなっています。

大手の銀行で、楽天銀行スーパーローンが無料で使えない銀行は、

  • 三菱東京UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ゆうちょ銀行

の3つです。意外とありますね。(大手はほとんど使えるイメージがあったのですが)

ちなみに、少々意外なのが「三菱東京UFJ銀行のATMが無料でない」ということでしょう。というのは、

  • 三菱東京UFJ銀行系の消費者金融で、アコムがある
  • アコムは、楽天銀行なら借入・返済が無料になる

…というつながりで三井住友銀行よりは、むしろ三菱東京UFJ銀行の方が、楽天銀行とつながりがあるのでは?いと思われるからです。

この辺の事情はよくわかりませんが、とりあえず、楽天銀行スーパーローンが無料で使える銀行ATMは、先の通りになっています。

Q.楽天銀行スーパーローンはブラックリストでも借りられる?

A.ブラックリストの記録の期間が過ぎたらOK

これは他の銀行カードローンの解説ページでも書いていますが、ポイントをまとめると、

  • ブラックリストに入っている最中は、借入不可
  • しかし、ブラックリストの情報の記録期間が過ぎたら、
  • その時点の年収・借入状況などに問題なければ審査に通る

…といえます。で、さらに補足していくと、

  • ブラックリストで一番多いのは「重度の遅延」
  • これは「61日~3ヶ月の遅延」
  • 記録されると、「最長5年間」履歴が残る
  • この期間は、楽天銀行も審査に通りにくい

…となります。もし「履歴があれば」まず確実に審査に通らないのですが、「5年より早く消される」という可能性もあるので、あえて「通りにくい」と書きました。

その他のブラックリストの情報も、記録の保存期間はほとんど5年となっています。自己破産のみが「最長10年間」ですが、

  • 自己破産まで行くことはめったにない
  • 自己破産した人は、確かに10年間は借り入れしない方がいい

ということです。実際、私もクレジットカードの強制解約というブラックリストに、現在進行形で入っていますが(笑)、全然生活には困っていません。

  • 生き残ったクレジットカード一枚で、問題なく生活している
  • 仮にこれがなくても「プリペイドクレカ」を、コンビニで買えばいい
  • それがあれば、ネットのクレジット決済なども問題なくできる

ということです。もちろん、クレジットカード以外のキャッシングなどの借り入れは「お金が何とかなっている限り、必要ない」のは言うまでもありません。

ということで、自己破産になったらなったで、それでいいでしょう。とにかく、このように「ブラックリストの記録が残っている間」は、楽天銀行スーパーローンでもキャッシングはできないので、その点は理解してください。

(言わなくても、ブラックリストになった方本人が一番よく理解されていると思いますが)

Q.楽天銀行スーパーローンは無収入の専業主婦でも借りられる?

A.専業主婦が一番借りやすいのが、楽天銀行

楽天銀行スーパーローンは、自分の収入がない専業主婦でも問題なくキャッシングできます。借り入れできるというだけではなく、全銀行カードローンの中で、一番専業主婦が借りやすいといえます。理由をまとめると、

  • 夫・旦那の同意書なしで借りられる
  • 「婚姻関係の証明書」もなしでOK(他の銀行はこれだけは必要)
  • 夫の収入に関係なく「一律50万円」まで借りられる(あとはイオン銀行のみ)

…ということです。簡単に書くと、

  • 夫の同意書不要
  • 住民票も不要
  • 50万円借りられる

ということです。「住民票」と書きましたが、「婚姻関係の証明書」で、一番簡単なのが住民票なので、みんな銀行カードローンの審査では、住民票を提出するという風になっています。

その他の婚姻関係の証明書(結婚証明書)は、「戸籍抄本・戸籍謄本」などがありますが、これは住民票よりも厄介なので、これをあえて選ぶ必要はありません。

で、その住民票すら出さなくていいですし、限度額も「50万円まで借りられる」ということで、「高額のキャッシングが必要な時」でも、問題なく借りられる、ということですね。

他の銀行カードローンで専業主婦が借りる時は、「一律30万円」という融資枠です。それと比較すると、楽天銀行の極度額が、いかに大きいかわかるでしょう。

(上の箇条書きに書いた通り、他に50万円借りられるのは、イオン銀行のカードローンBIGだけです)

Q.楽天銀行スーパーローンは学生でも融資可能?

A.学生が審査に通りやすい銀行ローンの一つ

楽天銀行スーパーローンは、学生でも問題なくキャッシングできます。そして、ただ借りられるというだけではなく、他の銀行カードローンより、学生が審査に通りやすいといえます。理由は、

  • 楽天全体を支えるのは、基本的に若いユーザーである
  • 若いユーザーを取り込んだ方が、グループ全体の利益になる

ということです。実際、楽天クレジットカードも、学生でも審査に通りやすいということで有名です。私も学生時代に楽天のクレジットカードを発行し、その数年後に強制解約になりました(笑)。

実際、この楽天の「若者を取り込む」ことの重要性は、非常に大きいです。たとえば、60代の父親や母親にクレジットカードの発行を勧めるとして、

  • 三井住友カード
  • 楽天クレジットカード

の両方を勧めたら、どちらを選ぶでしょうか。言うまでもなく「三井住友カード」の方でしょう。基本的に年を取れば取るほど、人間の好みは固まってしまうので、新しい企業のサービスを利用しようとは思わないのです。同様に、

  • 年配の母親が「楽天ビューティー」で美容院を予約するか?
  • 年配の両親が「楽天トラベル」で旅行を予約するか?
  • メインの銀行口座を「楽天銀行」にするか?

ということを考えれば、どれも「ほぼない」と断言できるでしょう。特に楽天銀行に至っては「ネット専業銀行」なので、これをメインバンクにすることは、まずあり得ません。

こうして「年配者に期待できない」状況を考えると、楽天グループが今後も発展していくためには「若年層をどんどん取り込む」しかないのです。なので、別に審査が甘い・緩いというわけではないのですが、学生が比較的審査に通りやすいというのは、確かです。


以上、楽天銀行スーパーローンの審査・金利・限度枠・融資できる職業・属性・無利息期間などについて、幅広くまとめました。学生さんなど若い方はもちろん、年配の方も含めておすすめの銀行カードローンなので、ぜひチェックしてみてください。

(特に上にも書いた通り、無収入の専業主婦の方には一押しです)

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