学生がキャッシングする場合、大手の消費者金融・銀行カードローンがおすすめ

学生がキャッシングする場合、大手の消費者金融・銀行カードローンがおすすめ

学生がキャッシングする場合も、大手の消費者金融や銀行カードローンがおすすめです。理由は、

  • 大手なら、コンビニ・銀行ATMでの借入・返済ができる
  • ATMの手数料も、無料になるものが多い
  • ネットバンキングを使った「インターネット返済」もできる
  • 即日審査・当日融資のスピードが早い

…というものです。以下、詳しくまとめます。

大手なら、ATMでの借入・返済がやりやすい

学生のキャッシングでも、当然借入・返済にはATMを使うことが一番多いです。そして、ATMを使った借入・返済について、中小業者と大手を比較すると、

  • 中小業者…自社ATMがない。コンビニATM・銀行ATMも使えない
  • 大手…自社ATMが多数あり、無料。コンビニ・銀行も使えて、無料が多い

…となります。ATMを使った借入・返済については、大手と中小業者では比較にならないというのが、率直なところです。(別に中小業者の方々を否定するわけではないのですが、物理的にそういう比較結果になります)

ATMでの返済・借入ができないとは、どういうことか?

「ATMでの借入・返済ができない」というのは、ポイントをまとめると、下のようになります。

  • 指定された口座への振り込み、によって返済する
  • 自分で、その口座の支店名・口座番号などを入力する

…と、この振り込み作業の時点でまず面倒なのですが、もっと面倒なのは、

  • 返済でも借り入れでも、「事前に電話連絡」しなければいけない
  • 返済の場合は「今日、○○円振り込む」という連絡が必要
  • 借り入れの場合「○○円融資してほしい」と電話し、
  • あちらが簡単な審査(というよりチェック)をしてから振り込む
  • このように、借入・返済どちらにしても手間・時間がかかる

ということです。特に返済でも毎回事前連絡をしなければいけないというのが、一番厄介なところ。もし大手の消費者金融・銀行カードローンのようにATM返済ができたら、

  • 「返済金額」を入力する
  • その分のお金(お札)を入金する

というだけで返済の作業が完結するのです。

  • 「口座番号などの入力も必要ない」し、
  • 「事前に電話連絡する」必要もない

ということですね。なので、このATMでの借入・返済が自由にできるという点で、まず中小業者よりも大手の消費者金融・銀行カードローンを選ぶべきなのです。

大手のATM返済だったら手数料もかからない

大手の消費者金融・銀行カードローンのATM返済についてポイントをまとめると、

  • コンビニATM・銀行ATMはほぼ全部使える
  • 自社・自行のATMは当然無料
  • 消費者金融の自社ATMも、かなりの数ある
  • 自社・自行のATM以外でも、手数料無料のものが多い

という風です。特にここからは銀行カードローンのATMについてまとめます。

銀行はコンビニATMが全部無料、他行も一部無料

銀行カードローンの借入・返済の場合、

  • コンビニATM…全部無料(大体の銀行カードローンで)
  • 他の銀行のATM…一部無料

となっています。コンビニATMでの借入・返済については、

  • みずほ銀行
  • 横浜銀行

などは手数料がかかるとなっていますが、その他の主要な銀行カードローンはすべてコンビニATMは無料となっています。

そして「他の銀行のATMでの借入・返済」ですが、これはネット専業銀行ほど、無料になりやすいという傾向があります。これについて詳しくまとめます。

ネット専業銀行は、他の銀行のATMが無料になりやすい

ネット専業銀行というのは、楽天銀行・オリックス銀行・ソニー銀行などです。

  • 三菱東京UFJ銀行などのように実店舗を持っていない
  • セブン銀行のような「専用ATM」も持っていない
  • コンビニや他の銀行のATMを「間借り」している

…というスタイルの銀行です。で、これらのネット専業銀行が提供するカードローンは無料で使える他の銀行のATMが多いのです。理由は、

  • 普通の預貯金の業務から、すでに「自行ATM」がないので、
  • 「他行ATM」と提携するしかない
  • この「他行のATM」の利用料は無料にしておかないと、
  • 新規のユーザーを獲得するのは難しい

という理由で、まず預貯金の段階から、すでに他行のATMが無料で使えるようになっていたわけですね。そして、「カードローンの借入・返済でも、それをそのまま応用する」ということです。

一応、三井住友銀行・みずほ銀行など「自行ATMが大量にある」という銀行の場合、

  • 自行ATMが無料で使えれば、それで十分な数になる
  • これに加えて、コンビニATMも無料だったら、それでOK

…という理由で他の銀行のATMまで無料にはならないわけですね。なので、「無料で使えるATMの多さ」に関しては、三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行などのメガバンクよりも、むしろ楽天銀行・オリックス銀行などの「ネット専業銀行」の方が有利なのです。

大手なら「インターネット返済」も可能

学生だったら、インターネットは完全に駆使しているでしょう。パソコンでもスマートフォンでも同じです。

インターネット返済とは、

  • 「銀行振り込み」による返済(口座番号などを自分で入力して返済)を、
  • ATMからするのではなく、ネットでする

…というもの。そして、これを利用する条件として自分が使っている銀行のオンラインバンキングに登録しているという条件が必要です。オンラインバンキングというのは、ネットバンキングとも言いますが、具体的な例をあげると、

  • みずほ銀行…みずほダイレクト
  • 三井住友銀行…SMBCダイレクト
  • 三菱東京UFJ銀行…UFJダイレクト
  • ゆうちょ銀行…ゆうちょダイレクト

…というものです。要は「○○ダイレクト」というサービスですが、これに登録している人の場合、大手の消費者金融や銀行カードローンでは、インターネット返済が利用できるという条件が多いです。(どの大手の銀行カードローン・消費者金融でもできる、というわけではなく、一部の例外があるので注意してください)。

インターネット返済ができると、早期完済しやすい

このようにインターネット返済ができるメリットとして、早期完済がしやすくなるということが挙げられます。早期完済に必要な条件はいくつかありますが、

  • 収入が増えること
  • できれば「日払い・週払い」の収入が増えること
  • 支出を抑えること
  • できるだけ小まめに返済すること

などがあります。そして、このうちインターネット返済は、できるだけ小まめに返済することという条件を満たせるのです。

人間やはり「めんどくさいこと」はしたくないものです。「簡単な方」にどんどん流れるものです。しかしこれは逆に良い方向に進むことが簡単になると「自動的に努力できる」ということなのです。

実際、イチロー選手など長く継続して活躍するアスリートは、毎日のトレーニングなどが完全に「ルーティン化している」と言われます。つまり、まるで判で押したかのように、毎日「まったく同じ」練習・生活をするのです。

心理学的にも、人間の行動は「9割が習慣で自動的に決まる」と言われているので、このイチロー選手のような生活の場合、何も考えなくても、必要な行動の9割を、自動的にやってしまうということなのです。

…このように、何かを達成しようと思ったら「大した意志力がなくても、それをやってしまえる環境」を整えるといい…ということなんですね。なので、学生のキャッシングの返済でも、インターネット返済によって、大した努力をしなくても返済できるようになると、完済が早くなる、ということなのです。

大手は当日審査・即日融資のスピードが速い

大手の消費者金融・銀行カードローンは、どちらも中小業者・地方銀行と比較して、即日審査・当日融資のスピードが早くなっています。大手の消費者金融では、審査時間が最短30分が普通ですし、銀行カードローンでも即日融資が普通。三井住友銀行・三菱東京UFJ銀行などは消費者金融と同様「最短30分」で審査できるようになっています。

これはあくまで「審査の所要時間」であり、実際の融資までの手続きを全部入れると、最短1時間となることが多いですが、何はともあれ大手の消費者金融や銀行カードローンはこのように「急ぎでお金を借りる」こともしやすいわけです。

地方銀行や中小業者では、こうは行きません。中小業者でも「当日キャッシング可能」という業者はたくさんありますが、

  • 実際にはあくまで「最短の場合」というだけで、ほとんどは数日
  • 即日キャッシングは可能だが、かわりに審査が厳しい

…などのケースが多く、なかなか「急ぎで借りる」というのは難しくなっています。この点でも、急ぎでお金が必要な人々は、学生借入の場合でも「できるだけ大手で申し込む」ようにした方がいいでしょう。

大手の消費者金融は毎日22時まで即日審査

ちなみに、大手の消費者金融の場合毎日何時まで即日審査しているのかというと、夜の10時、つまり22時までです。これはその時間まで審査しているという時間なので、申し込みはも少し早くしましょう。

大体1~2時間前には申し込む…というのが、確実に即日借入するために必要な申し込みのペースです。これは学生のキャッシングでも社会人の借り入れでも変わりません。

なお、「22時まで即日審査」しているのはプロミス・アコムであり、その他のモビット・アイフル・ノーローンは21時までとなっています。なので、申し込みの時間もプロミス・アコムより1時間早くするようにしてください。

(これらの当日審査の締切時間は、平日でも土日・祝日でも変わりません)

銀行カードローンは午前中に申し込む

銀行カードローンの場合は、消費者金融のように即日審査の時間は長くなっていません。銀行カードローンによって即日審査の締切時間は異なっていますが、大体午前中に申し込むようにしたら間に合うと考えてください。

銀行カードローンの即日借入の場合、消費者金融より難しいのはその銀行の口座を持っている必要があるという条件の銀行が多いということ。たとえば、

  • イオン銀行
  • みずほ銀行
  • 横浜銀行

などのカードローンが、その代表となっています。もっとも、このうち、

  • イオン銀行
  • 横浜銀行

については、もともと学生は借入不可というルールなので、口座が必要だろうとなかろうと、別に関係ないのですが…。

関係あるみずほ銀行については、口座がない場合、当日開設可能となっています。なので、学生キャッシングをみずほ銀行でしたい場合、口座がない人は「当日開設してから申し込む」ということを意識しておいて下さい。

まとめ「学生借入では大手の消費者金融・銀行がおすすめ」

以上、学生キャッシングでは大手の消費者金融・銀行カードローンがおすすめ、という内容をまとめてきました。最後に再度、ポイントを整理すると、

  • 大手なら、ATMでの借入・返済がしやすい
  • 特に手数料なしで使えるATMが多いのがメリット
  • 中小業者だと、返済・借入の度に事前に電話連絡する必要がある
  • 大手なら、インターネット返済も可能
  • 気が向いた時にいつでも返済できるので、完済が早くなる
  • 即日審査・当日融資のスピードも、大手の方が断然早い

…ということです。これらの理由によって、学生がお金を借りる場合でも、大手の消費者金融・銀行カードローンがおすすめ…ということです。学生でキャッシングしたいという方は、参考にしてみてください。

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