じぶん銀行カードローン・au限定割のメリットは? ~0.5~0.1%、低金利になる~

じぶん銀行カードローン・au限定割のメリットは? ~0.5~0.1%、低金利になる~

じぶん銀行カードローンには「au限定割」というものがあります。もともとじぶん銀行自体が、KDDIと三菱東京UFJ銀行が合同で設立した銀行だからですね。

ここでは、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)を、au限定割で使うと、どのようになるのか、そのメリットや特徴などをまとめていきます。

au限定割のメリット・まとめ

簡単にメリットをまとめると、

  • 低金利になる
  • 「誰でもコース」だと、通常より0.1%
  • 「借り換えコース」だと、0.5%

という風です。それ以外のメリットとしては、

  • auの携帯電話などの利用実績が評価されるので、
  • 電話料金の支払いなどを遅延延滞なくしている人は、
  • その実績によって、審査に通りやすくなるかもしれない

ということです。以下、誰でもコース・借り換えコースのそれぞれの申込条件を、公式サイトを参考に詳しく書いていきます。

「誰でもコース」の申込条件

じぶん銀行カードローンのうち、「誰でもコース」の申込条件は、まず「契約する時期」によって、2通りに分かれます。

  • 2014年6月26日~2014年10月11日に契約した人
  • 2014年10月12日以降に契約した人

という2通りです。そして、もう前者についてはほぼ終わっているので、ここでは省略して、後者だけ書きましょう。

後者(2014年10月12日以降に申し込んだ人)の場合、下の申込条件を満たす必要があります。

  • au IDを登録する
  • そのau IDに、利用しているauの携帯電話か、
  • もしくは「通信サービス」が設定されている

ということ。携帯電話以外のauの通信サービスというのは、

  • ケーブルプラス電話
  • auひかり
  • au one net

などがあります。要はKDDIで何か契約したな~という人は「それを登録しておいてください」ということです。

つまり、簡単に書くと、

  • au ID
  • それに、携帯電話などの登録

をしていれば、じぶん銀行カードローンのau限定割は利用できる…ということです。それほど難しいことではありません。

「誰でもコース」の特典やその他の条件

au限定割の誰でもコースの特典や、その他の条件は下の通りです。

  • 特典…通常金利よりも、実質年率で0.1%低金利になる
  • 条件…判定日ごとに、au IDが有効になっている(最初だけではダメ)
  • 判定日…月末

…という風になっています。要は、

  • 毎月、au IDをチェックします
  • それが有効になっていれば、
  • 常に「0.1%」低金利です

ということですね。一度有効にしたら、わざと退会でもしないかぎりはずっと有効なので、この点は特に問題ありません。

「誰でもコース」その他の注意書き

誰でもコースのその他の注意書きは、要約すると下の通りです。

  • 適用金利は、審査通過の後、個別に連絡
  • 実質年率は変動金利で決める
  • 変動金利なので、金融情勢によって変わることもある
  • au限定割自体が、予告なく変更されたり、中止されたりすることもある
  • じぶん銀行カードローンの審査に申し込んだ時の名義と、
  • 携帯電話などの契約の名義が一致していなければ、利用不可
  • 判定日にau IDが無効になっていたら、優遇金利がストップすることもある
  • au限定割の専用ページから申し込むこと

となります。キーワードだけ簡単に書いていくと、

  • 金利は個別
  • 変動金利
  • 申し込みと携帯の名義は同じ
  • au IDが無効なら、優遇なし
  • 専用ページから申し込む

…となります。「予告なく変更されることがある」などは、どんな商品・サービスでも必ず書かれていることなので、別にじぶん銀行カードローンの注意書きとして見る必要はないでしょう。

(一応、公式サイトの情報の完全網羅として、書かせていただきましたが)

「借り換えコース」の利用条件

じぶん銀行カードローンの、au限定割の借り換えコースは、下のような利用条件になっています。

(au IDの登録などは、「誰でもコース」と同じなので省略します)

  • 特典…通常の借り換えコースより、0.5%低金利になる
  • おまとめ・借り換えを希望している
  • じぶん銀行の審査結果で、融資枠が100万円以上となる
  • 借りた資金で、必ず他社借入を返済すること
  • 他社借入総額が100万円未満でも、対象になる

ということ。で、少々わかりにくいのが、

  • 審査結果で、「100万円まで融資可能」とならないといけないのに、
  • 「他社借入金額が、100万円以下でもいい」というのは、どういうことか?

ということ。これは、

  • 他社借入は、いくらでも別に関係ない
  • ただ、「借り換えコース」で借りるからには、
  • じぶん銀行から見て「100万円の融資に値する」信用度でないといけない

ということ。で、もし「100万円融資するに値しない」と判断された(クレジットスコアが低かった)らどうなるのかというと、

  • 借り換えコースは利用できない
  • 「誰でもコース」になる

ということです。これはau限定割であろうとなかろうと、同じです。

  • つまり、「低金利」なプランである分、
  • それなりの信用度を要求しまっせ

ということですね。

「借り換えコース」の注意書き

その他、借り換えコースに書かれている注意書きをまとめると、

  • 収入証明書が必要になることがある
  • 他社を解約してもらうことがある
  • 他社の解約をお願いする場合は、
  • 解約証明書を提出してもらうことがある
  • 過払い金がありそうな時は、先に消費者センターなどに相談した方がいい

ということです。まず、

  • 年収確認資料が必要になることがある、というのは、
  • 本来、300万円の借り入れまでは必要ないが、
  • 信用度が低かった場合は、収入確認資料が必要になる

…ということです。これはじぶん銀行カードローンだけではありませんし、借り換えコースだけでもありません。キャッシングの基本中の基本です。で、

  • 「他社の解約」については、
  • じぶん銀行で借り入れの一本化をした後、
  • また他社で追加借入をするかも知れない
  • と判断された場合

ということ。要はこれも総合的に信用度(クレジットスコア)が低い時は、そうしていろいろルールが追加されますよ…ということですね。

ちなみに、じぶん銀行カードローン以外の借入先では、他社の解約は必須…という所もあるので、これはかなり「やさしい」条件です。

(絶対に解約が必要…というわけではないですからね。)

過払い金がありそうな時は、先にチェックする

これは親切な注意書きですが、

というデメリット・短所があります。これはおまとめローンの注意点としてよく知られているものです。なので、

  • そういう過払い金が発生していそうなら、
  • まず消費者センターなどに相談して、
  • 過払い金の有無を確かめて、
  • 発生しているようだったら、
  • その返還請求をしてから、おまとめローンを利用すべき

ということですね。こういう注意書きが書かれているというのは、とても親切だと思います。

(過払い金の返還請求をしてからとなると、要するにその申込者がじぶん銀行カードローンで借りるのが遅れる…ということですからね。じぶん銀行カードローンにとって不利益なのですが、いい注意書きだと思います。)

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