キャッシングのネット申込み・必要書類・年収確認資料・職業・属性などのまとめ|用語集

ここでは、キャッシングのネット申込みや必要書類、会社員・OL・公務員・アルバイト・パート・フリーターなどの職業・属性について、用語の解説やポイントをまとめていきます。

キャッシングの「ネット申込み」

キャッシングのネット申込みの意味は、そのままです。インターネットから審査申込みをする…ということですね。そして、ポイントをまとめると、下のようになります。

• 必要書類の郵送も必要ない
• 収入証明書などの必要書類は、すべてメールや写メでOK
• 自分の携帯への確認電話だけはある
• 勤務先への在籍確認の電話もある
• 自宅の電話への連絡はなし
• 来店も不要

そして、審査時間については下の通りです。

• 大手の消費者金融なら最短30分
• 銀行カードローンでも、同様に最短30分の所がある
• ↑（三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・新生銀行など）

このようになっています。ただ、この審査の所要時間については、「あくまで最短」であって、実際に必ず30分で終わるとは限りません。当たり前ではありますが、その点は注意して下さい。

また、プロミスは最短20分ですし、銀行カードローンを比較すると、やはり消費者金融の方が、「実際に最短20分で審査完了する」という割合が高くなっています。なので、特に急ぎでお金を借りたいという時には、消費者金融のネット申込みを利用するのがいいでしょう。

それより遅いアコムなどの大手の消費者金融でも早いです。

キャッシング審査の「必要書類」

キャッシング審査の必要書類は、基本的に「身分確認資料」だけです。

• 運転免許証
• パスポート
• 各種健康保険証
• 住基カード
• 個人番号カード

などを提出すればOK…ということですね。収入証明書は必要ないのか？と思う人もいるでしょうが、下のように言えます。

• 消費者金融だったら「50万円を超えるまで」は、原則必要なし
• 銀行カードローンなら、「100万円から300万円」までは、同じく原則不要

こういうルールになっています。

• 銀行カードローンの「100万円以上」はもちろん、消費者金融の「50万円以上」でも、普通の人は、最初のキャッシングでは借りられないので、どちらの場合でも、基本的に収入確認資料は不要

となるわけです。

年収確認資料が必要になるケース

ただ、例外的に年収証明書が必要になるケースとして―。

• 何かしら、信用度（クレジットスコア）が疑わしかった時
• 個人事業主・自営業の時

自営業・個人事業主は会社代表者・法人経営者・フリーランスなどと置き換えていただいてもOKです。

何にせよ、このような「独立系の職業の方々」のキャッシング審査では、収入確認資料が必要になる…というパターンが多いわけですね。

「年収確認資料」とは

年収確認資料とは、収入証明書のことです。別名がいろいろあり―。

• 年収確認資料
• 年収証明書
• 収入証明書
• 収入確認資料
• 所得証明書
• 所得確認資料

などとなっています。

• 年収
• 収入
• 所得

こういう3種類の「前半」に加えて―。

• 確認資料
• 証明書

こうした2種類の「後半」がある…ということですね。何にせよ、「全部同じ意味」なので、違いはないと考えて下さい。（ただ、所得証明書だけ例外があるので、これについて説明します）

「所得証明書」とは

所得証明書には2種類の意味があって、下のようになります。

• ただの「収入確認資料」という意味と、「所得証明書」という名前の書類

このような2通りになっています。たとえば前者の「収入証明書」という意味では、iFinanceという金融情報のサイトさんは「所得証明書は、収入証明書とも呼ばれ～」という風に、完全にこの意味で説明しています。↓

http://www.ifinance.ne.jp/glossary/lifeplan/lif067.html

しかし、Googleで「所得証明書」と検索していただくとわかりますが―。

• 「所得証明書」という名前の正式な書類があり、市区町村がそれを発行している

のです。たとえば陸前高田市の「所得証明書」は―。

• 発行されるのは、「6月15日」
• その所得が発生した年度（基本的には昨年）の、1月1日に住んでいた（住所があった）市区町村で発行できる
• 手数料は、1通300円（児童手当用なら無料）

http://www.city.rikuzentakata.iwate.jp/kategorie/todokede/zeimu/syoumei/syoumei.html

そして、源泉徴収票などとは、何が違うのかという点がきになるでしょう。それも説明していきます。

所得証明書と「源泉徴収票」などの違い

源泉徴収票と所得証明書の違いは、下の通りです。

• 源泉徴収票…「その会社」からの給料しか、証明できない
• 所得証明書…「すべての会社・取引先」からもらった所得を、証明できる

要は、所得証明書とは、源泉徴収票を合算したものと言っていいでしょう。（源泉徴収票だけでなく、要は「個別の所得」を、すべて一年分まとめたもの）ということです。

会社員・OL・公務員の方々だと下のように言えます。

• 勤務先は一つしかない（特に公務員の方々）ので、源泉徴収票に書かれている所得が、その人の「一年分の所得」である
• なので、源泉徴収票と所得証明書の違いは特にない
• むしろ、所得証明書は「6月」にならないと発行されないので、源泉徴収票の方が断然便利（12月か1月には発行されているので）

このようになるわけです。

自営業・個人事業主だったら、所得証明書の方がいい

個人事業主・自営業…というよりフリーランスと言った方がいいでしょうが、こういう独立系の職業の方々の場合、下のようになります。

• 複数のクライアントさんから、源泉徴収票が発行されている
• だから、源泉徴収票では「収入確認資料」にならない
• 正確にはなるが「多数提出しないといけない」ので、面倒だし、審査の印象も悪い（だらしないと思われる）

こういうことで、一つにまとまっている、所得証明書の方がいいというわけですね。なので、特にフリーランスの方々など「お金をもらう先が複数ある」という人は、所得証明書（あるいは確定申告書など）がキャッシング審査の年収確認資料になると思って下さい。

「フリーランス」の借り入れ

フリーランスになった直後は、誰でもお金がないもの。当然キャッシングが必要になることもあるでしょう。そして、こうしたフリーランスの方々のキャッシングについてまとめると、下のようになります。

• 個人事業主・自営業という扱いになる（当然ですが）
• なので、これらの職業・属性の方々同様に、借入金額に関係なく「年収証明書が必要」という条件になる

ちなみに、この「借入金額に関わらず」というのは、下のように言えるからです。

• 通常なら、消費者金融だと「50万円」までは、収入確認資料は不要である
• また、銀行カードローンなら100万円以下なら不要（300万円までOKの銀行カードローンが多い）

こういう条件が普通なのですが、フリーランスや個人事業主・自営業だと、それとは関係なく常に収入証明書が必要ということなんですね。これは、下の通りです。

• 職業が不安定だから…という理由もありますが、そもそも「本当に仕事をしているのかどうか」を確認するため

と言う理由もあります。当然ですが、下のように言えます。

• 「フリーランス」と名乗るだけなら誰でもできるので、実際に稼いで、確定申告などをしていないと、「フリーランスとして、仕事をしている」とは言えない

至極もっともな理由ですね。なので、フリーランスにしても自営業・個人事業主にしても―。

• 「名乗った時から、その肩書になる」のではなく、「稼いで、一度でも確定申告をして、初めて」その肩書になる

名乗っているだけでは、ダメなのです。実績がすべてなのです。独立系の世界は。

「源泉徴収票」とキャッシング

源泉徴収票は、社会人の方なら誰でも知っているでしょう。

• 「1年分の収入証明書」のことで、「会社からもらったお給料のうち」
• 「どれだけが税金として天引きされたか」が書かれている

こういうものですね。

• 源泉＝会社で、徴収＝税金の徴収
• が、どれだけ行われたか

こういう数字を示す表です。これは個人事業主・自営業や法人経営者・会社代表者の場合、下のようになります。

• 税金がいくらになるか、すべて自分で計算して、自分で納税する

こういうルールになっているので、否が応にも税金を意識せざるを得ない…という状態になっています。もっとも、その方が―。

• 何にお金を払うなら「経費」として認められるか、に敏感になり、この「経費」というフィルターを通して、本当に必要なこと以外、お金を使わなくなる

と言うメリットがあります。なので、個人的には断然「納税は、自分で計算してする方がいい」と考えています（お金持ちになった人もやはり全員そう言っています。当たり前ですが）

ということで、源泉徴収票というのは「国民に、自分がどれだけ納税しているかの感覚を麻痺させる」ものなのですが、何はともあれ、会社員・OL・公務員の方々は収入確認資料と言ったら、主にこれになるので、キャッシング審査でもこの源泉徴収票を提出すればOKです。

（余談ですが、『ドラゴン桜』の外伝である『エンゼルバンク』によれば「サラリーマンの生涯年収の4分の1は、税金で取られている、ということです。つまり、大体生涯で5000万円～7000万円、税金で取られている…ということですね）

「会社員・OL・公務員」のキャッシング

キャッシング審査の職業・属性としては、会社員・OL・公務員というのは一番有利な属性です。もちろん―。

• 公務員が一番有利で、その後に会社員・OL

このように続きます。さらにその会社員・OLや公務員の中でも―。

• 正社員（正規職員）が一番有利
• その後、契約社員・派遣社員・嘱託社員…と言う順番

嘱託社員と派遣社員については、どちらがカードローン審査で有利かは、特に決まっていません。年収や雇用年数・職場の安定性などにもよります。

（もちろん、それは正社員や契約社員でも同じことですが…）

何はともあれ、このように毎月の収入が安定している「給与所得者」の方々は、キャッシング審査ではパート・アルバイト・フリーターや個人事業主・自営業などの方より、断然有利と考えて下さい。

（アルバイト・パート・フリーターも給与所得者ですが、当然会社員・OL・公務員として雇用されている方が、信用度（クレジットスコア）が高い…というわけです。）

「パート・アルバイト・フリーター」の借り入れ

アルバイト・パート・フリーターなどの非正規雇用の方々でも、キャッシングは問題なくできます。これらの雇用形態の方々のキャッシングについてまとめると、下のようになります。

• 大体10万円から50万円まで借りられる
• 月収8万円以上あれば、ギリギリ審査に通る
• 月収5万円でもギリギリのギリギリでOKなことはあるが、かなり厳しい

これが、キャッシング金額や収入に関する条件。

• 特に勤続年数が長い人は有利
• パート・アルバイト・フリーターは収入の問題というよりも、「いつやめるかわからない」という「安定性」が問題になりやすいので、その点、勤続年数が長い人は、クレジットスコアが高くなる

そのため、特に一つの職場で長年務め上げている…というアルバイト・パート・フリーターの方々の場合、キャッシング審査でもクレジットカードの審査でも、比較的有利になる…と考えていいでしょう。