専業主婦がキャッシングの返済・支払いに遅れた時はどうすればいい？

専業主婦がキャッシングの返済に遅れた時はどうすればいいか―。これは、専業主婦以外でも同じですが下のように言えます。

• まず、業者・銀行に電話連絡する
• 「いつなら返済できるか」という「支払日」を約束する
• その日までに、確実に返済する

これをやるだけで、業者・銀行の印象は大分よくなるのです。

以下、このような「予定通り、キャッシングの返済ができない時」について書きます。

まず業者・銀行に相談するのが最重要

上にも書いた通り、最初に業者・銀行に連絡・相談するというのが一番重要です。会社の仕事でも「報連相」が命ですが、キャッシングの返済でもそれは同じなのです。連絡することで―。

• 「申し訳ない」と思っていることを伝えられる
• ↑（本心がどうかよりも、行動が重要）
• 連絡することで、ブラックリスト入りを避けられる
• 場合によっては「利息だけの返済」でもよくなる

などのメリットがあります。通常キャッシングの月々の支払いは「元金＋利息」ですが、それが「利息だけ」になるんですね。

もちろん、その分元金が減っていくのが遅れるので、最終的な利子総額は多くなります。しかし、それでも―。

• 「利息だけ」に負けてもらうことで、「予定通りの返済」という実績を残せる
• クレジットスコアが高くなる

こういうメリットがあります。たとえ少額だろうと遅れずに返済した、ということはそれだけの価値があるわけです。

しかし、この「利息だけ返済」というのは「連絡しない限りは」できないもの。だから、遅れる時はまず何よりも「連絡する」というのが大事なのです。

ブラックリスト入りするかは「印象」も重要

キャッシングでブラックリスト入りするかどうかは、遅延日数などの「データ」も重要。たとえば61日～3ヶ月以上の遅延で、ブラックリスト入りするなどの条件です。

しかし、実はこうした「数字」だけですべて決まるわけではなく「印象」も重要なんですね。

• この人は「態度が誠実」だったのでOK
• この人は「態度が悪かった」ので、ブラック入り

こうした区別が、しばしばされているのです。これは決して「いいかげんな審査・分類」というわけではありません。消費者金融は50年近くの営業の経験から現場のスタッフが感じた印象と、実際の貸し倒れ率は比例するということを発見しているのです。

なので、むしろ「すべてを数字だけで判断する」というよりも「この方が正確」なのです。「合理的」というのは、すべてを「無機的にする」ことではなく「要は、一番結果が出るやり方にする」ことなのです。

少々余談になりますが、これはアメリカ海軍の「戦争時の艦長の選び方」でもわかります。アメリカ海軍の指揮官の選び方は徹底していて、「これまで、一度も軍艦を沈めたことがない人」というのが、絶対条件です。たとえそれが「本人と関係のない原因」であったとしても、一度でも沈めた人は、アウトなのです（運が悪い、ということですね）

世界最強のアメリカ海軍でも、このように人間的な、あまりに人間的な選抜方法をとっているのです。だから、キャッシングの審査でも「現場のスタッフさんが感じた印象」を重視するのは、合理的なことなんですね。

（さらに余談ですが「人間的な、あまりに人間的な」というのは、ニーチェの著作の1つで、よくパロディに用いられる言葉です）

家庭に入っている女性の場合は、自宅に電話がかかって来る？

家庭に入っている女性がキャッシングする場合、下のようになります。

• 自分はよく自宅にいる
• 業者・銀行もそれを知っているので、督促電話は自宅にかかって来るのでは？

と思うことも多いようです。しかし専業主婦だろうと、他の職業・属性の人だろうと、自宅に督促電話がかかって来ることはまずないので、この点は安心して下さい。

そもそも、キャッシング業者や銀行カードローンがなぜ「自宅への催促の電話」をしないのかというと、「第三者に借金の事実を知らせてはいけない」というルールが、キャッシングの世界にはあるからです。貸金業法などの法律で決められているんですね。

家族はキャッシングの世界では「第三者」に分類されるので、たとえ家族であっても、借金がバレるリスクがある「自宅への督促電話」は、業者・銀行も「基本的にしないようにしている」のです。

それでも自宅にかける場合、下のようになります。

• 本人の携帯に何度かかけても出なかった
• 電話には出るが、約束した再支払い日にも、連続で払わなかった

こうしたケースです。簡単に書くと下の通りです。

• 電話に出なかった
• 何度も遅延を重ねた

つまり普通に携帯で応答して、再支払い日に返済していれば、自宅に督促電話がくることはないということです。逆に言えば「自宅に催促されるようなことがあれば「相当危ない」と思ってください。

再支払い日を決めると、その日まで電話連絡はない

自分の携帯に督促電話が来た後、「いつなら払えます」という再支払い日を決めたら、その日までは、業者・銀行は一切電話連絡をしてはいけないという規則になっています。それぞれの業者・銀行の規則ではなく「貸金業法」などの「法律」の規則です。

ということでキャッシング業者や銀行カードローンは、下のようになっています。

• 「顧客サービス」のためだけではなく、「法律を守るため」にも、「再支払い日」までは、絶対に連絡してこない

のです。なので、一度再支払い日を約束したら、それまでの期間は、督促の不安など、一切感じる必要はありません。

キャッシングの返済に遅延したらどうなるか？

上に書いたような注意点を守ったとしても、そもそも、返済すると自分にはどういう影響が出るのか。簡単に書くと下の通りです。

• 「まったく遅延しなかった」場合、融資枠が増額されやすい
• 「少しの遅延」だったら、増額されないか、されても少額になる
• 「増額に影響がある」だけで、大きなトラブルはない
• 「1週間以上の延滞」になると、その業者・銀行内では軽いブラックに入る
• 「個人信用情報」に登録される遅延は「61日以上～3ヶ月以上」という日数
• 一つの業者・銀行でブラック入りすると、グループ内でもブラックになる

（簡単と言いつつ、項目が多くなりましたが）

以下、それぞれの項目について、もう少し詳しく解説していきます。

個人信用情報に記録される延滞は「61日以上」から

キャッシングの延滞・滞納は、何日以上から個人信用情報に記録されるのか―。これは、CIC（シーアイシー）の場合公式サイトで「61日～3ヶ月以上」と明記しています。

個人信用情報機関には―。

• CIC（シーアイシー）
• JICC（日本信用情報機構）
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）

この3つがあり、CIC（シーアイシー）はクレジットカード・信販系の情報を中心に、個人信用情報を扱っています。JICCは消費者金融系、KSCは銀行系…という区分です。

ただ、最近はこの区分も徐々になくなっていて、CIC（シーアイシー）でも消費者金融系・銀行カードローン系の信用情報が蓄積されています。

このように、要するにキャッシングするなら、ほぼ全員CICに関係があるわけですが、そのCICの日数が「61日以上」となっているわけです。ということで、これが「個人信用情報機関すべてで、大体共通の、ブラックリストに登録される遅延日数」と考えていいでしょう。

同じグループ内でのブラックリスト入りについて

長期遅延をした業者・銀行の中でブラックリスト入りする…というのは「社内ブラック」と呼ばれます。そして、これが発展してといいまlass=”bg_blue”>系列の業者・銀行でもすべてブラックリスト入りすることを「グループブラック」

• 新生銀行系…レイク・ノーローン・アプラス
• SMBCグループ…三井住友カード・SMBCモビット・プロミス
• 三菱ＵＦＪ銀行系…バンクイック・アコム・三菱UFJニコス

これらの中の「どれか1つでブラックリスト入りすると、グループ全体で、今後の借入審査に通りにくくなる…ということですね。

逆に言えば良好な返済実績を残した場合は、逆にグループ全体で審査に通りやすくなるということです。物事は何でも「人間万事塞翁が馬」ですが、「グループ内で借入実績が共有されている」ということも「悪い面もあれば、良い面もある」ということなんですね。

遅れずに返済を続ければ、融資枠が増額されやすい

当然ですが、遅れずに返済を続けている人は「この人は信用できる」と業者・銀行から思ってもらえます。そして「この人ならもっと融資してもいいと、「借入限度額を増やしてもらえる」ということもあるのです。

もちろん「遅れずに返済していれば、必ずそうなる」とは限りません。そもそもの年収が少ない・職業が不安定という場合、遅延がなくても増額できないということもあります。ただ、「遅延した人」よりは「一度も遅れていない」人の方が、断然増額されやすい…というのは確かです。

ということで「将来的に、もっと大きな融資枠をもらいたい」と思っている人がいたら、そうした人は特に延滞・滞納をせずに返済した方がいい…、といえるでしょう（もちろん、誰でも延滞・滞納しない方がいいのは当たり前ですが）。

まとめ「専業主婦が返済で遅延しそうな時」

以上、家庭に入っている女性（自分の安定収入があることが条件）のキャッシングで返済に延滞してしまいそうな時にすべきこと…などをまとめました。再度重要な点をまとめると、下のようになります。

• 遅れることがわかったら、必ず事前連絡する
• 事前連絡した「再支払い日」までは、督促は一切来ない
• 延滞した場合の督促電話は、自分の携帯にしか来ない
• ↑（自宅の電話にはかかって来ない）
• 遅延の日数は、61日～3ヶ月以上で、ブラックリスト入り

家庭に入っている女性に限らず、キャッシングする場合は大体共通のルールですが、参考になれば幸いです。