クレジットカードと比較して、カードローンはどんなメリットがあるか？

クレジットカードと比較した時、カードローンにはどんなメリットがあるか。ポイントをまとめると、下のようになります。

• 即日借入しやすい（クレジットカードはできないのが普通）
• 審査に通りやすい（クレジットカードの方が審査が厳しい）

これが、特に大きなメリットです。逆にデメリットも書くと、<

• カードローンは「現金の借り入れ」だけ
• 店頭やネットでの「ショッピング」はできない
• 消費者金融の場合、借入種別の評価がクレカよりやや悪い

以下、詳しく解説します。

クレジットカードよりカードローンの方が、最短即日融資をしやすい

消費者金融も銀行ローンも最短即日融資が当たり前

現代のキャッシングは、消費者金融でも銀行のカードローンでも「最短即日融資が当たり前」となっています。

• 消費者金融…土曜日・日曜日・祝日でも夜9時まで借入可能
• 銀行カードローン…銀行によっては土日でも夜9時まで

ちなみにこれは「夜9時まで最短即日審査している」ということです。「すでに審査に通っている人が、この時間まで提携ATMを使える」とか、そういう意味ではありません（それならクレジットカードでも当然できますからね）。

あくまで「ゼロから審査申込みして、この時間でも当日中にお金を借りられる」ということです。それも「土曜日・日曜日・祝日でも」です。

カードローンの場合、このくらいの「当日キャッシングが当たり前」になっているんですね。

クレジットカードの即日発行は少ない

これに対して、クレジットカードは「即日発行」されるものが少ないです。できるクレジットカードを一覧にすると下の通りです。

• マルイ・エポスカード
• セゾンカード
• アコム・ACマスターカード

などとなっています。これら一部のクレジットカードを除けばほとんどのクレジットカードは、発行まで7日～10日はかかるようになっています。

早いものでも、三井住友カード・ライフカードなどの「最短3営業日」です。MUFGカードで「翌営業日」というのもありますが、これらのようなクレジットカードは、例外と考えてください。

→即日発行のクレジットカードでおすすめなのは？

即日発行できても、キャッシングできるとは限らない

さらにクレジットカードの欠点として「当日発行はできても、キャッシング枠がもらえるとは限らない」というポイントがあります。クレジットカードには―。

• ショッピング機能
• キャッシング機能

の2通りがありますが、ショッピング枠はつくけど、キャッシング枠はつかないということがしばしばあるんですね（あるいは、ついても少額か）。

この理由は下の通りです。

• 現金を融資すると、投資・ギャンブルなどで破産する確率がある
• ショッピングで使ってもらい、加盟店の売上を伸ばす必要がある

つまり「リスク」と「加盟店の利益」を考えて、ショッピング枠を重視する…ということですね。

だから、仮にクレジットカードを当日中に発行できたとしても、それでお金を借りられるとは限らないという欠点があるのです。この点でも、ただ単純に「お金を借りる」ことだけ考えたら、カードローンの方が有利、ということがいえます。

クレジットカードの方が、キャッシングローンより有利な点は？

クレカはショッピングにも使える

当然ですが、クレジットカードはショッピング・買い物にも使えます。カードローンは「ただ現金を借りる」だけなので、店頭での買い物には利用できません。

もちろん、それは百も承知（というかどうでもよくて）みんなカードローンの方に申し込むのですが、あえてクレジットカードの方が有利な点をあげると、そうなるでしょう。

これが意味することはお金に困っていない人は、クレジットカードだけでいいということです。普段はそれで買い物できて―。

• 持ち歩く現金も少なくて済む
• ポイント・マイルもたまっていく
• クレジットカードによっては、ステータスも顕示できる

このようなメリットがありますからね。カードローンはあくまで「お金がない人のためのもの」なのです。お金が貯まったら、できるだけ早く卒業した方がいいのは、言うまでもありません。

クレジットカードはポイント・マイルが貯まる

さらにクレジットカードの有利な点は、使えば使うほどポイント・マイルがたまっていく…ということ。

• 毎日の買い物（食費含む）
• 公共料金の支払い
• その他すべての支払い

これらを全部クレジットカードに集中させると、年間のマイルだけで、海外旅行にタダで行けるレベルなのです。

特に「還元率が高い」クレジットカードでこれをやると、相当得します。このように「ただお金を借りて終わりではない」というのが、クレジットカードとカードローンの、特に大きな違いかも知れません。

借入種別の評価が、クレジットカードの方が高い

借入種別というのは「どんな種類の借り入れをしているか」ということです。評価が高い順に―。

• 奨学金
• 住宅ローン
• 教育ローン
• 自動車ローン
• 銀行カードローン
• クレジットカード
• 消費者金融（大手）
• 消費者金融（中小）

このようになっています。クレジットカードと銀行カードローンの、どっちの評価が高いかは、クレカの種類によるのですが、何はともあれ、このようなヒエラルキーがある、ということです。

「その人がどんな種類の借金をしているか」ということは、キャッシング審査の時に「個人信用情報」を見ればわかります。

• 同じ借金総額
• 同じ借入件数

であったとしても、借入種別が良好な方が、審査に通りやすいということですね。（これは一般の感覚でも、何となくわかるでしょう）

ということで、消費者金融のカードローンと比較すると、クレジットカードの方が借入種別としても良好です。この点もクレジットカードが有利な点です。

詳しくは→クレジットカードおすすめ比較隊 | ランキング・還元率でクレカ調査！

まとめ「クレジットカードと比較して、カードローンの長所は？」

以上、最後にカードローンの長所をクレジットカードと比較してまとめると、下のようになります。

• 当日キャッシングしやすい
• 審査も通過しやすい

そして短所・デメリットもまとめると、下のようになります。

• クレカは買い物もできる
• クレカの方が、借入種別が良好
• クレカは、ポイント・マイルが貯まる

とりあえず急ぎでお金が必要な人は、カードローンを利用した方がいいということは間違いないでしょう。参考になれば幸いです。